Was ist eine englische Lebensversicherung / englische
Rentenversicherung überhaupt und was ist der Unterschied
zu deutschen Lebensversicherungen?
Auf dem deutschen Markt hört man immer wieder den
Begriff englische Lebensversicherung oder englische
Rentenversicherung. Diese Versicherung besteht aus zwei
Teilen. Zum einen besteht die englische
Lebensversicherung / englische Rentenversicherung aus
der traditionellen Lebensversicherung - und zum anderen
aus der fondsgebundenen Lebensversicherung. Der
Unterschied zu den, in Deutschland angebotenen
Lebensversicherungen bzw. Rentenversicherungen, liegt
vor allem in der, unserer Meinung nach besseren, Kapitalbildung. Dadurch wird eine englische
Lebensversicherung bzw. englische Rentenversicherung
sehr lukrativ und zudem auch noch flexibel. Denn, diese
Lebensversicherung investiert vermehrt in Aktien und
volatile Anlagen.
Die englische Lebensversicherung und die englische
Rentenversicherung sind im Prinzip das Gleiche wie
fondsgebundene Renten- bzw. Lebensversicherungen. Während
aber deutsche Versicherer maximal 35% ihres
Kapitals in Aktien investieren dürfen - sind es bei
englischen Versicherern bis zu 100%.
In der Regel liegt der Aktienanteil bei englischen
Lebensversicherungen und englischen Rentenversicherungen
zwischen 70 % bis 80 %.
Der hohe Aktienanteil ist die
Basis für langfristig hervorragende Wertentwicklungen.
Das heißt für Dich, dass Du bei Auslauf des Vertrages meist eine höhere Rendite erwarten
kannst, als es bei deutschen Lebensversicherungen und Rentenversicherungen der Fall
gewesen wäre.
Das heißt für Dich aber auch, dass Du den Kursschwankungen und
der Entwicklung am Aktienmarkt ausgeliefert bist.
Du profitierst von den höheren Gewinnen des Lebensversicherers,
trägst aber gleichzeitig auch ggf. entstehende Verluste mit!
Warum sind Deine Beiträge bei englische
Lebensversicherung und englische Rentenversicherung so
sicher angelegt?
Damit Deine eingezahlten Beiträge bei negativen Schwankungen
nicht ganz verloren gehen, haben englische
Lebensversicherung und englische Rentenversicherung ein
Verfahren entwickelt, dass dieses Risiko abfangen soll.
Durch ein so genanntes Glättungsverfahren (auch Smoothing) genannt, werden die Schwankungen am
Aktienmarkt ausgeglichen. Auf diese Weise wird in guten
Börsenjahren eine Reserve gebildet, die in schwächeren
Zeiten einen Verlust ausgleicht. Mit diesem Modell
erzielen viele englische Lebensversicherungen und
englische Rentenversicherungen seit Jahren exzellente
Wertentwicklungen.
Hinzu kommt die Erfahrung der Briten. Seit etwa 200
Jahren gibt es englische Lebensversicherungen und
englische Rentenversicherungen. Durch dieses
Know-How
erzielen englische Lebensversicherungen
Durchschnittsrenditen, die meist deutlich im
zweistelligen Bereich liegen.
Englische Lebensversicherer
und Rentenversicherer
erwirtschaften somit im Schnitt mehr als doppelt so hohe
Renditen im Vergleich zu deutschen Lebensversicherungen.
Wie ist Dein angespartes Kapital bei Insolvenz einer
englischen
Lebensversicherung bzw. englischen Rentenversicherung
abgesichert?
In England wird der Insolvenzschutz mindestens genauso groß
geschrieben wie in Deutschland. In Deutschland gibt es
für angeschlagene Versicherungsunternehmen eine so
genannte Rückversicherung - die Protektor
Lebensversicherungs-AG.
Die Protektor
Lebensversicherung-AG wurde vom
Gesamtverband der deutschen Versicherungswirtschaft
gegründet, um angeschlagene Versicherungsunternehmen,
die ihre Verpflichtungen gegenüber ihren Kunden nicht
mehr erfüllen können,
aufzufangen. Ziel von Protektor ist es, die Verträge der
Kunden einfach fortzuführen, damit die abgesicherten und
garantieren Leistungen der Kunden erhalten bleiben.
Für englische Lebensversicherungen und englische
Rentenversicherungen gibt es etwas ähnliches.
Für eine englische Lebensversicherung wird der
Insolvenzschutz über das Financial Services Compensation Scheme
kurz "FSCS" gewährleistet.
Die englische Finanzaufsicht überwacht die
englischen Lebensversicherungen und
Rentenversicherungen. Dazu gehört zum Beispiel die
Sicherstellung / die strenge Überwachung, dass die
englischen Versicherer Ihre Versprechen gegenüber ihren Kunden
langfristig einhalten können. Weniger eingeschränkt sind
dafür die Vorgaben hinsichtlich der gewählten
Anlageform. Die Aufsicht überlässt den englischen Rentenversicherungen
/ Lebensversicherungen
und ihren Investmentprofies die frei Wahl für die beste
Kapitalanlage. Das ist in Deutschland ganz anders. In Deutschland muss von
Gesetzteswegen der Großteil der Sparkapitals von
Lebensversicherungen und Rentenversicherungen in niedrig verzinsten
Staatspapieren angelegt werden.
Die Finanzaufsicht beobachtet zudem, dass alle
Geldanlagen, in regelmäßigen
Abständen zu marktgerechten Kursen und Preisen bewertet
werden. So können von den englischen Lebensversicherungen
und englischen Rentenversicherungen keine stille
Reserven zugunsten der Unternehmen und deren Aktionäre
gebildet werden.
Hohe Transparenz der Geschäftsbücher durch
Offenlegungspflichten sorgen in England für einen
Marktvergleich zwischen den Lebensversicherungen /
Rentenversicherungen und
zwingen diese, die besonders auf Verwaltungs- und
Vertriebskosten zu achten. Dies alles kommt der
Gewinnbeteiligung der Versicherten zu Gute.
Sollte eine englische Lebensversicherung /
englische Rentenversicherung ihren Verpflichtungen
gegenüber ihren Kunden nicht mehr nach kommen können,
dann können von der FSCS
Entschädigungsleistungen beantragt werden. Dein Vorteil
als "deutscher Kunde":
"Deutsche
Kunden" werden dann genauso gestellt wie "englische
Kunden". Das gilt jedoch nur, wenn eine englische
Lebensversicherung / englische Rentenversicherung, die in Deutschland angeboten wird,
den Bestimmungen der FSCS entspricht. Bedingung ist
auch, dass der Versicherungsschein in
England ausgestellt wird. Das Ziel ist dabei, den Vertrag des
Kunden aufrecht zu erhalten. So wird die FSCS im Fall
der Fälle versuchen den Versicherungsvertrag bzw. den
Versicherungsbestand des in Zahlungsschwierigkeiten
geratenen Versicherungsunternehmens zu erhalten. Dabei
kann die FSCS die Übertragung des Versicherungsbestandes
auf ein anderes englische Versicherungsunternehmen
veranlassen - oder aber zumindest unterstützend dabei
tätig sein.
Durch die strenge Aufsicht der englischen FSA
(Financial Services Authority), die vor allem die
Einhaltung der Anlagerichtlinien sowie die frei
verfügbaren Mindest-Liquidität überwacht, kam es seit
Gründung der FSCS im Jahre 2001 bisher zu keinem
Insolvenzfall eines englischen
Lebensversicherungsunternehmen.
Der Clou: Bei englischen Lebensversicherungen und
englischen Rentenversicherungen profitierst Du von
enormen Steuervorteilen?
Englische Lebensversicherungen und englische
Rentenversicherungen bieten zahlreiche
steuerliche Vorteile. Mit der Abgeltungssteuer, die im Januar
2009 eingeführt wurde, kommt noch ein weiterer Steuervorteil für
englischen Lebensversicherungen hinzu. Es geht nicht nur
darum eine hohe Rendite zu erzielen - sondern diese
vor Kürzungen durch Steuern und Abgaben zu schützen.
Bei der englischen Lebensversicherung wird auch für die
Zukunft der Hinterbliebenen und dessen Altersvorsorge, finanziell vorgesorgt.
Neben diesen Funktionen kann der Versicherte sich einen beliebigen Zeitpunkt
aussuchen, wo er sich seine Kapitalzahlung einmalig auszahlen lassen kann.
Die
englische Lebensversicherung wird in Deutschland von mal zu mal beliebter. Da
sich mit dieser Lebensversicherung eine deutlich höhere Rendite erzielen lässt,
dessen Auszahlungs-, und Einzahlungsmodalitäten sehr flexibel sind.
Zudem kommen extreme steuerliche Vorteile hinzu. Es gibt im Grunde
drei Steuervorteile - diese da wären:
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Die englische
Rentenversicherungen
kann bis zu 100% von der Steuer abgesetzt werden, und zwar
als Sonderausgaben!
Durch das Alterseinkünftegesetz musst Due Deine Rente
später
bei der Steuer angeben. Diese steuerlichen Nachteile
kannst Du allerdings kompensieren. Wenn Du das Alterseinkünftegesetz
richtig anwendest bzw. nutzt, dann kannst Du Dir
nahezu den kompletten Beitrag zu Deiner
Rentenversicherung vom Staat zurück holen.
Viele englische Rentenversicherungen und Lebensversicherungen sind
als steuerlich förderungswürdig anerkannt. Die Beiträge zu
Deiner
englischen Lebensversicherung können - Jahr für Jahr
wachsend - bis zu 100% steuerlich gefördert werden. Das
Ergebnis ist eine voll steuerfinanzierte Zusatzrente
-
bis zu 100% steuerfinanziert.
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Die
Abgeltungssteuer kann bei der
englischen Lebensversicherung entfallen. Voraussetzung
dafür ist die
Verrentung des angesparten Kapitals!
1. Verschieb die Abgeltungssteuern bei englischen
Lebensversicherungen und Rentenversicherungen:
Als eine der
wenigen Anlageformen wird bei englischen
Lebensversicherungen nicht Jahr für Jahr
Abgeltungssteuer verrechnet. Schon diese Steuerstundung ist ein
gewaltiger Vorteil der englischen Lebensversicherung
gegenüber traditionellen Geldanlagen, da so Deine
Zinseszinskette nicht geschwächt wird.
2. Halbierung der Abgeltungssteuer bei der englischen
Lebensversicherung / englischen
Rentenversicherung:
Besitzt Du Deine englische Lebensversicherung bereits 12 Jahre und
hast Du
das 60 Lebensjahr vollendet, wird Dir bei Entnahmen
nur Steuern auf die Hälfte aller Zuwächse berechnet.
Anders ausgedrückt: nur die Halbe Abgeltungssteuer auf
Deine Versicherungsgewinne.
3. Null Abgeltungssteuer beim verrenten einer englischen
Rentenversicherung und Lebensversicherung:
Der
Versicherungsfall ist aus Steuersicht noch günstiger.
Denn, im Versicherungsfall ist die gesamte Versicherungssumme
Deiner englischen
Lebensversicherung bzw. englischen Rentenversicherung komplett steuerfrei.
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Steuereinsparungen - bis hin zur Steuerfreiheit
- bei vererben und verschenken einer englischen
Lebensversicherung / Rentenversicherung!
englische Lebensversicherungen und englische
Rentenversicherungen haben auch beim Thema
Erbschaftssteuer zahlreiche Vorteile: Vielfach
bestimmst Du den Kreis aller Begünstigten Deiner
englischen Lebensversicherung. Du alleine bestimmst wer
was aus Deiner englischen Lebensversicherung bekommen
soll. Kommt es dann zum Erbfall werden nur 2/3 aller
eingezahlten Beiträge zu Deiner englischen
Lebensversicherung als Erbschaftsvermögen angerechnet -
und natürlich auch für die Steuer herangezogen.
Im Versicherungsfall ist die Leistung der
Versicherung komplett steuerfrei. |
Die größten Vorteile und Nachteile von engslichen
Lebensversicherungen und Rentenversicherungen
Die 5 größten Vorteile von britischen
Lebensversicherungen!
1. Vorteil: Starke Kontrollen seitens der Regierung und ein
ausgeklügelter Insolvenzschutz verringern das Risiko, Deine Beiträge
zu verlieren, bis auf ein Minimum.
2. Vorteil: Du darfst mehr Rendite erwarten. Denn, die britische
Finanzaufsicht überlässt allein den Versicherern die freie Wahl der
besten Kapitalanlage.
3. Vorteil: Die britischen Lebensversicherungen haben Jahrzehnte
lange Erfahrung auf diesem Gebiet. Viel länger als ihre deutschen
Kollegen.
4. Vorteil: Britische Lebensversicherungen werden massiv steuerlich
gefördert. Schon alleine das sichert Ihnen eine fantastische
Rendite.
5. Vorteil: Britische Lebensversicherungen werden nach deutschem
Recht abgeschlossen. Du gehst kein Währungsrisiko ein. Die
Versicherung wird in Euro abgeschlossen.
Die 2 größten Nachteile von britischen Lebensversicherungen!
1. Nachteil der englsichen Lebensversicherung: Der Versicherte ist
den Schwankungen am Aktienmarkt ausgesetzt. Das heißt, dass er bis
zum Auslaufen des Vertrages nicht weiß, wie viel Kapital er wirklich
erhält. Die Höhe kann nur geschätzt werden.
2. Nachteil der englischen Lebensversicherung: Da bei britischen
Lebensversicherungen die Leistung nur geschätzt werden kann, können
britische Lebensversicherungen nicht verkauft werden. Im Falle einer
Kündigung warten also hohe Verluste auf den Versicherten.
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